信用卡優惠「百百種」,怎麼挑對自己最有利,花旗銀行


尤其不要讓自己辛苦刷卡的回饋全泡湯,挑對發卡銀行很重要!



現在各家銀行也都有推出「創新高的回饋趴數」搶卡友!花旗銀行


 


現金回饋卡在這兩年可說是小資族的必備卡!花旗銀行這種很直接的優惠,


既有享受「有刷有拿」的快感,甚至還能替自己省下一筆可觀的金額唷!!



這次推薦的是花旗銀行所推出的現金回饋卡


就請看我下面為大家整理的心得喔~~


 


 


日本近年一直位居國人出國旅遊目的地第一名,赴日旅遊人次也逐年攀高,2018 年 1 到 7 月旅日人次相較去年同期成長了 8.06%。近期日圓兌台幣突破 0.28 關卡,讓接下來許多計畫賞楓的哈日族苦喊吃不消。Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如表示,出國旅遊換匯方式有 5 種,精打細算選擇付款方式,以信用卡取代現金支付,能為自己爭取最佳匯率,賺進更多刷卡優惠花旗銀行

目前常見的換匯管道包含銀行臨櫃換匯、外幣 ATM、線上結匯、自外幣帳戶提款等 4 種,以上所提及的皆是取得外幣現鈔的方式。刷信用卡則是第五種換匯方式,民眾於國外商店刷卡,經過匯率結算為台幣,再列帳於信用卡帳單。

這五種換匯管道中,刷信用卡的方式換匯,匯率最優。Money101.com.tw 金融比較平台表示,外幣現鈔的匯率會比即期匯率來得差,這是因為銀行持有外幣現鈔有一定成本,而成本會反應在現鈔匯價上。因此,臨櫃換匯、外幣 ATM 以及線上結匯,都以現金賣出價結匯,即使是自外幣帳戶提領現鈔,也要支付匯差手續費來貼補即期外匯與現鈔的差額,多數銀行都有最少收取 100 元的規定。

比較看看各換匯管道狀況,由於目前 JCB 官網未能查到台灣信用卡於日本消費的匯率花旗銀行價格,因此 Money101.com.tw 以信用卡帳單推算;今 (2018) 年 8 月 18 日持卡人持樂天 JCB 信用卡於日本刷卡消費,消費 10,602 日圓,於 8 月 21 日折算為台幣 2,950 元,換算匯率為 0.278249。

而以台灣銀行今 (2018) 年 8 月 21 日的日圓兌台幣的匯率為例,到銀行臨櫃換匯,現金賣出價為 0.2824,即使是外幣 ATM 享有現金賣出價減讓千分之二的優惠,折花旗銀行算後匯率為 0.2818352,或是線上結匯享有千分之一的優惠,折算後為 0.2821176,而即期賣出價則為 0.2809。

刷信用卡結帳的匯率則比銀行的即期賣出價還要更優惠,因此,Money101 金融比較平台建議,海外消費商家若能接受信用卡,盡量選擇刷卡結帳。

各家國際發卡組織結匯系統不同,匯價也不盡相同,同樣是 8 月 21 日的日圓兌台幣,VISA 官網顯示的匯率為 0.279801,Mastercard 官網顯示的匯率為 0.279719,而 JCB 匯率如上所述為 0.278249,總體來說,信用卡結算的匯率優花旗銀行於銀行即期賣出價,在日本刷卡消費,又以 JCB 結算的匯率最優。

然而,在海外刷卡都會產生 1.5% 海外交易手續費,因此,選擇信用卡也要聰明選擇,記得選擇海外現金回饋超過 1.5% 的信用卡,不僅可以抵掉手續費,還有機會賺進現金回饋。

Money101 特別整理出 5 張海外高現金回饋的信用卡,其共同特色為無消費門檻即享回饋、回饋上限高或無上限,包含:「第一銀行一卡通聯名卡」新戶,首年外幣消費皆有 3% 回饋,每月上限 5 千元;「兆豐銀行利多御璽商旅卡」新戶,非台幣消費首年享 2.6% 現金回饋,無上限;「星展銀行炫晶御璽卡」,國外商店請款享 2.5% 回饋,無上花旗銀行限;「陽信銀行曜晶卡」,海外消費 2.5% 回饋,無上限;「?豐銀行現金回饋御璽卡」,海外消費享 2.22% 現金回饋,每年上限 3 萬元。

Money101 金融比較平台進一步提到,「雙幣信用卡」也是旅遊換匯好幫手,民眾趁日圓相對低點時,逢低以即期賣出價換匯,並將日圓存在外幣帳戶,將來赴日旅遊時刷卡消費,持卡人再以日幣支付信用卡帳款,平時換得好匯率,就能為自己血拼購物打折。出國血拼找「旅遊神卡」,現金回饋1%、2%不夠看,要登錄、有上限踢一邊。現在台新銀行祭出滿額享2.5%刷卡金,且回饋無上限、不用事前登錄,就連上國外網站採購同享福利,不僅海外1.5%手續費全省下來,還可輕鬆賺1%好康。

信用卡優惠「百百種」,限制多又暗藏玄機,萬一沒看到注意事項的超小字體,辛苦刷卡的回饋就全泡湯,尤其信用卡比來比去,還沒成「達人」就氣到想「打人」。台新銀行「破天荒」推出全行卡片海外消費全部給予2.5%現金回饋的方案,只要當月外幣刷滿新台幣2萬元,就能拿到最高2.5%刷卡金。

台新銀行支付金融處副總經理黃天麟表示,不僅出國旅遊,即便在家上網於海外網站跨境購物,即日起不用再煩惱挑哪一張信用卡,使用台新卡不用登錄、回饋2.5%無上限,幾乎是業界之冠。若下載台新銀行卡得利APP,每筆海外交易都有APP推播服務,所有交易一目了然,掌握每一筆購物「聰明消費」。

同時,台新銀行更提供優惠福利,像是前往日本旅遊,使用台新信用卡於Hotels.com訂房獨享10%折扣,到大國藥妝店「吃貨」,再享最高15%折扣,所有消費加總滿額再加2.5%回饋;在家網購於lookfantastic最高25%折扣、淘寶網最高回饋700元…等福利,滿額又有2.5%,怎麼刷都省錢。

此外,因應開學祭,不論是在國內就讀或是出國留學,台新信用卡貼心是出好康,為家長們減輕負擔。像是子女赴海外求學,刷台新信用卡支付海外學費一樣享有海外2.5%刷卡金高額回饋;若是繳交國內學雜費,台新信用卡提供滿額最高6期0利率,再加送最高2,500元刷卡金,分期還能額外賺到買書、買文具的費用。舒服窩在家裡,打開電腦,滑鼠點一點…網路購物早已成了最方便的血拚方式。尤其不用出國,只要坐在家裡等著快遞送來從海外網站下單,台灣買不到、又相對便宜的好物,那真是愉快的購物享受。但跨境網購牽涉匯率、運費、關稅等問題,聰明買才能省最大。

不用出國也能享受台灣買不到、又相對便宜的購物小確幸,這是跨境網購最吸引人之處。而習慣逛逛海外網站挖寶的網友,也有越來越多的趨向。

根據資策會產業情報研究所(MIC)針對消費者網購行為調查,去年跨境網購的消費者,年均消費金額較前年成長5.4%,為16000多元,其中「價格實惠」、「台灣買不到」,正是最吸引消費者愛用跨境購物的原因。

跨境網購越來越受歡迎,但你知道要怎麼聰明買嗎?「人在台灣,只要連上國外電商網站,我都會手動切換成當地國家貨幣結帳。」知名部落客蕾咪發現,網站科技技術發達,結帳時會自動偵測使用者IP的所在地,所以通常會直接轉換成新台幣匯率結帳,「但這樣反而增加換匯次數,墊高換匯成本,為了讓換匯動作在銀行發生就好,記得切換為當地電商網站匯率做結算。」

像她經常會在歐洲精品網站購買包包,若要結帳,就會轉換成電商網站的當地歐元價格,「我曾經買過1個1,600歐元的包 ,如果沒有轉換歐元,而是以新台幣計價,會產生約10%不等的匯差。」

同樣邏輯,若於美國亞馬遜旗下的女性時尚購物網shopbop購物,她會以美金結算。而在販售許多潮牌、價格相對便宜的英國購物網ASOS,則使用英鎊結算。

而跨境網購,消費者多半會以信用卡結帳最為方便,Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如提醒,民眾於海外購物網站消費,以信用卡支付,只要請款商店「註冊地」為海外,持卡人就會被銀行以及國際發卡組織收取海外交易手續費,多數為1.5%。

為了省下刷卡手續費,蕾咪會善用信用卡的現金回饋,以她經常使用的台新@GoGo卡為例,現金回饋3.5%,海外交易手續費因此完全可以免除。

跨境網購還有一項需留意的重點,那就是關稅費用。目前關稅門檻降至2,000元,若半年內超過6次海外網購,不論金額皆會被課稅。上班族Alice建議,網購族可將網購次數控制在單次購物2,000元以下,上半年6次、下半年6次,即可避免被視為頻繁進口者而遭課稅。
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